השנים חלפו מאז אותה רפורמה ותחום הייעוץ הפנסיוני התפתח בצורה משמעותית. הצורך בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי הולך וגובר וההכרה בכך מצד הלקוחות הולכת וגדלה. כיום הצורך בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי נובע מכמה סיבות שהן תוצר של שינויים אבולציונים המתרחשים בשוק הפנסיה והביטוח: 

תחילה, סוכני הביטוח, המתווכים העיקריים בשוק, כורעים תחת הנטל. מצד אחד, מקצצים להם בעמלות, זאת לצד העיסוק האינטנסיבי של אמצעי התקשורת בנושא דמי הניהול. בנוסף, כאשר מבנה התגמול של הסוכנים הוא כזה הנובע ממכירה, סוכני הביטוח במרביתם מוכוונים למכירה הבאה ופחות במתן מענה שותף ומעמיק ללקוחות קיימים. ​

על רקע הקושי של הסוכנים במתן מענה ללקוחותיהם, פונים רבים מהם לקבל שירות ישיר מחברות הביטוח. חברות הביטוח שיפרו ועדין משפרות בצורה ניכרת את ערוצי ההתקשרות הישירים. ולמרות זאת, רמת התחרותיות הנמוכה בשוק הביטוח מובילה למרכזי שירות בהם זמני ההמתנה גבוהים מהרגיל, מוקדנים בלתי מקצועיים וכן סרבול בתהליכי העבודה (אין סיבה להתייעל כשאין תחרות!). ​

בנוסף על כל אלה, וכחלק בלתי נפרד, נעשו ב-10 שנים האחרונות רפורמות ושינויים רבים מצד המדינה בצורה של חקיקה ותקנות מיסוי. בשינויים אלה, המדינה מגלגלת את האחריות לטיפול בחיסכון לידיו של האזרח הקטן. תהליך זה נעשה מבלי שניתן לאזרחים חינוך פיננסי הולם המאפשר להם להתמודד עם סוגיות מורכבות כגון חיסכון פנסיוני וביטוחים.